Cara Terbaik untuk Meneruskan Warisan Anda kepada Keluarga Anda

Mewariskan harta Anda bisa menjadi hal yang sangat kompleks karena harus dilakukan dengan cara yang benar untuk memastikan bahwa keinginan almarhum terpenuhi sepenuhnya, sekaligus melindungi kepentingan ahli waris.

Merencanakan bagaimana mewariskan harta Anda penting untuk memastikan keamanan finansial bagi ahli waris Anda dan menciptakan warisan yang abadi.

Surat wasiat adalah metode standar dan metode yang paling banyak digunakan untuk mentransfer aset.

Tetapi ada juga metode lain untuk melakukan ini seperti pemberian hadiah, kepemilikan bersama, perwalian, dan banyak lagi.

Karena mewariskan harta Anda adalah proses yang rumit, Anda harus mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan profesional untuk memastikan bahwa ahli waris Anda akan mendapatkan warisan Anda sesuai keinginan Anda.

Berikut adalah cara terbaik untuk mewariskan harta Anda kepada keluarga Anda.

Buat Surat Wasiat

Surat wasiat adalah dokumen hukum yang mendokumentasikan bagaimana kekayaan dan aset seseorang akan didistribusikan setelah kematiannya.

Surat wasiat harus sedetail mungkin, termasuk hal-hal seperti penerima warisan, jumlah atau bagian pasti yang akan mereka terima, dan kondisi penting lainnya yang harus dipenuhi seperti siapa yang akan melaksanakan instruksi dan siapa yang akan mengelola harta atau warisan.

Dalam hal hukum warisan, ada tiga jenis yang terutama diterapkan.

Yang pertama adalah hukum umum (common law), di mana aset perkawinan tidak secara otomatis dibagi rata ketika salah satu pasangan meninggal.

Hukum umum juga menyatakan bahwa kepemilikan properti ditentukan oleh dana atau sumber yang digunakan untuk memperolehnya, atau oleh pemegang hak milik.

Hukum kedua adalah harta bersama, di mana setiap pasangan secara otomatis memiliki setengah dari kekayaan yang diperoleh selama pernikahan.

Dan ketika salah satu dari mereka meninggal, setengah dari harta warisan yang dimiliki oleh almarhum akan secara otomatis diberikan kepada pasangan yang masih hidup.

Namun, seseorang dapat memilih untuk meninggalkan lebih dari setengah aset mereka asalkan mereka memasukkannya dalam surat wasiat.

Berdasarkan hukum harta bersama, setiap pendapatan yang diperoleh dan setiap properti yang diperoleh selama pernikahan dianggap dibagi dalam hal warisan.

Tetapi, hukum ini mengecualikan setiap properti, pendapatan, aset, hadiah, atau warisan yang diperoleh sebelum pernikahan atau perpisahan hukum.

Hukum ketiga adalah harta bersama pilihan.

Jika suatu negara bagian menggunakan hukum ini, negara bagian tersebut akan memiliki sistem harta bersama pilihan yang memungkinkan pasangan untuk secara otomatis mewarisi dengan membuat perwalian harta bersama dan perjanjian tertulis dengan pasangan mereka.

Di negara bagian tempat hukum ini diterapkan, baik penduduk non-residen maupun penduduk dapat membentuk harta bersama dengan perwalian.

Membentuk Perwalian

Selain surat wasiat, perwalian juga merupakan cara yang sangat populer untuk mewariskan harta.

Hal ini karena perwalian akan menawarkan kendali yang lebih baik atas distribusi kekayaan kepada para penerima manfaat.

Saat Anda membuat perwalian (trust), Anda dapat menentukan secara tepat bagaimana dan kapan kekayaan Anda akan didistribusikan kepada semua penerima manfaat Anda.

Perwalian adalah salah satu cara terbaik untuk mewariskan harta Anda kepada keluarga karena akan sangat bermanfaat jika Anda memiliki kekhawatiran tentang kemampuan pengelolaan salah satu atau beberapa penerima manfaat Anda, dan merupakan cara yang bagus untuk melindungi kekayaan Anda dari kreditor.

Untuk perencanaan warisan, ada beberapa jenis perwalian yang dapat Anda pilih berdasarkan kebutuhan Anda.

Yang pertama adalah perwalian hidup yang dapat dicabut (revocable living trust) di mana pemberi hibah diizinkan untuk mempertahankan kendali atas aset selama masa hidup mereka.

Pemberi hibah juga diizinkan untuk mengubah atau mencabut aset atau perwalian kapan pun mereka mau.

Jika pemberi hibah meninggal dunia, aset akan didistribusikan atas nama penerima manfaat dalam perwalian tersebut.

Ada juga perwalian yang tidak dapat dibatalkan (irrevocable trust) di mana setelah dibuat, pemberi hibah tidak dapat mengubah atau membatalkannya.

Aset akan dipindahkan dari harta warisan pemberi hibah yang dapat mengurangi pajak warisan.

Ada beberapa jenis perwalian ini seperti perwalian kebutuhan khusus (special needs trust), perwalian amal (charitable trust), dan ILIT atau perwalian asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan (irrevocable life insurance trust).

Jenis perwalian ketiga adalah perwalian wasiat (testamentary trust).

Perwalian ini akan dibuat melalui surat wasiat seseorang, dan akan segera berlaku setelah orang tersebut meninggal.

Perwalian akan dikelola oleh seorang wali amanat (trustee) dan aset akan didistribusikan ke perwalian, dan kemudian wali amanat akan mengelola aset-aset ini untuk kepentingan para penerima manfaat.

Pemilik Bersama

Jika Anda memiliki properti yang ingin Anda berikan kepada orang tertentu setelah Anda meninggal, cara mudah untuk melakukannya adalah dengan menambahkan mereka sebagai pemilik bersama properti tersebut.

Jika Anda melakukan ini, jika Anda meninggal, pemilik bersama akan secara otomatis mewarisi properti tersebut

Namun sebelum Anda melakukan ini, Anda harus mempertimbangkan komplikasi pajak dan hukum yang mungkin terjadi.

Jika Anda tidak ingin mereka memiliki kendali atas properti tersebut selama Anda masih hidup, menjadikan mereka pemilik bersama bukanlah pilihan terbaik karena mereka akan memiliki kendali dalam jumlah tertentu atas properti tersebut.

Sebelum mengambil keputusan ini, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau pengacara.

Asuransi Jiwa

Mendapatkan asuransi jiwa adalah cara lain untuk mewariskan harta Anda kepada anggota keluarga.

Dalam asuransi jiwa, ada dua jenis yang umum digunakan: permanen dan berjangka.

Asuransi jiwa permanen akan memberikan perlindungan selama Anda masih hidup, dan asuransi jiwa berjangka akan melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu.

Kerugian utama dari asuransi jiwa berjangka adalah bahwa ahli waris Anda tidak akan mendapatkan pembayaran jika Anda hidup lebih lama dari jangka waktu yang ditentukan.

Jika Anda mendapatkan asuransi jiwa, Anda akan menunjuk seseorang atau beberapa orang sebagai ahli waris Anda yang akan menerima manfaat setelah kematian Anda.

Manfaat kematian biasanya bebas pajak tetapi dapat dikenakan pajak di beberapa negara bagian.

Itulah cara terbaik untuk mewariskan harta Anda kepada keluarga.

Sebelum mengambil keputusan apa pun, Anda harus berkonsultasi dengan pengacara atau penasihat keuangan.